Trường hợp ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC thường để lại ấn tượng xấu đối với ngân hàng, tổ chức cho vay. Hồ sơ của bạn đã mất đi sự tin tưởng về việc thanh toán đúng hạn, vì vậy, khả năng duyệt hồ sơ hầu như khá thấp. Tuy nhiên, đối với hình thức vay thế chấp, trường hợp nợ xấu có thể đăng ký hay không? Bài viết sau đây được tham khảo từ trang web Takomo.vn sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về vấn đề này.
Mục Lục
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là một khái niệm dùng để giải thích các khoản nợ khó đòi, đã trễ hạn thanh toán trên 3 tháng, tương đương 90 ngày. Nợ xấu sẽ phát sinh khi bạn không thanh toán hoặc thanh toán trễ hạn số tiền gốc kèm lãi và phí dịch vụ đã thỏa thuận với tổ chức cho vay.
Khi một đối tượng xuất hiện trong danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC, điểm tín dụng sẽ giảm mạnh, đồng nghĩa với việc tỷ lệ duyệt vay khoản tiếp theo khá thấp.
Theo quy định, các tổ chức tín dụng phân loại nợ thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ.
- Nhóm 5: Nó có khả năng mất vốn.
Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Đối với hình thức vay thế chấp, trường hợp nợ xấu vẫn có thể đăng ký hồ sơ vay thế chấp nếu bạn nằm trong nhóm nợ 1 và 2. Ngược lại, đối với hình thức vay tín chấp, hồ sơ đăng ký chắc chắn sẽ không được duyệt.
Thông thường, khi duyệt hồ sơ, các ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của bạn trên hệ thống CIC – để xem rằng liệu bạn đang thuộc nhóm nợ xấu nào. Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1 (trễ hạn từ 1-10 ngày), bạn vẫn có thể đăng ký hồ sơ mà không bị hạn chế về hạn mức, lãi suất.
Nếu bạn thuộc nhóm nợ 2, các ngân hàng và tổ chức cho vay sẽ có thêm một vài điều kiện và chịu sự hạn chế về hạn mức được duyệt vay. Với trường hợp từ nợ nhóm 3 trở đi, uy tín của bạn hầu như đã ở mức thấp, không đơn vị nào có thể duyệt vay cho bạn ở bất kì hạn mức nào.
Nếu bạn nằm trong trường hợp này, bạn chỉ có thể đăng ký hồ sơ vay bằng hình thức vay thế chấp sổ đỏ nhưng khả năng được duyệt khá thấp.
Người thân bị nợ xấu có vay thế chấp được không?
Hồ sơ đăng ký vay thế chấp không chỉ phụ thuộc vào lịch sử tín dụng mà còn phụ thuộc vào điểm uy tín của người thân trong gia đình. Trong trường hợp người thân đang mắc phải nợ xấu, điểm tín dụng của bạn khi đăng ký sẽ giảm đi phần nào, khả năng duyệt vay đồng thời bị ảnh hưởng.
Đối với trường hợp đăng ký vay nhưng vợ hoặc chồng đang nằm trong danh sách nợ xấu, để đảm bảo tỷ lệ duyệt cao, bạn cần tách quyền sở hữu của tài sản vì khi kết hôn, tài sản thế chấp được xem là tài sản chung của vợ chồng. Khi đăng ký vay, bạn cần chứng minh tài sản thế chấp chỉ thuộc quyền sở hữu của bạn – hồ sơ vay mới có khả năng duyệt cao.
Top 3 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp cho người nợ xấu
Hiện nay, thị trường có rất ít các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp cho người nợ xấu. Top 3 ngân hàng dưới đây sẽ giúp bạn đăng ký hồ sơ vay khi đáp ứng được điều kiện đặc biệt của ngân hàng.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB)
Ngân hàng OCB là một trong số ít ngân hàng hỗ trợ đăng ký vay thế chấp dành cho người nợ xấu. Tính đến nay, OCB đã có hơn 200 văn phòng trên khắp cả nước, đủ để cho thấy đây là một đơn vị hết sức uy tín mà bạn có thể tin tưởng đăng ký vay.
Một số điểm nổi bật của Ngân hàng OCB có thể kể đến như sau:
- Quy trình đăng ký đơn giản, hoàn tất nhanh trong 5 phút.
- Lãi suất thuộc top ổn định trên thị trường, chỉ 5,99%/năm.
- Chấp nhận hồ sơ vay của người mắc phải nợ xấu.
- Tự do lựa chọn kỳ hạn, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
- Đội ngũ tư vấn viên nhiệt tình, chu đáo với từng khách hàng.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB)
Ngân hàng ACB là thương hiệu nổi tiếng với chất lượng dịch vụ đồng đều ở tất cả sản phẩm mà ngân hàng đang cung cấp. Khi đăng ký vay tại ACB, bạn sẽ được hưởng các ưu đãi và quyền lợi hấp dẫn dành cho cả khách hàng mới và cũ.
Một số ưu điểm nổi bật của ngân hàng ACB:
- Kỳ hạn cho vay lên đến 20 năm cho hình thức vay thế chấp.
- Lãi suất vay thế chấp ổn định, cạnh tranh với ngân hàng khác.
- Nhiều chương trình ưu đãi giảm lãi suất và phí cho khách hàng mới.
- Hạn mức duyệt vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Nhận kết quả duyệt nhanh chóng và tiền giải ngân trong ngày.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Thương Tín (Sacombank)
Sacombank là một trong những ngân hàng lâu đời nhất tại Việt Nam với bề dày kinh nghiệm mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tuyệt vời. Đối với gói vay thế chấp, Sacombank hiện đang hỗ trợ cho cả trường hợp nợ xấu – chỉ cần đáp ứng thêm một số điều kiện.
Khi vay ở Sacombank, chất lượng dịch vụ được thể hiện qua các mặt sau:
- Lãi suất ổn định, nằm trong các top đầu về lãi suất thấp trên thị trường.
- Không có giới hạn cho hạn mức vay thế chấp.
- Kỳ hạn thanh toán lên đến 25 năm, tự do lựa chọn.
- Có thể chia nhỏ thanh toán khoản vay theo tuần/tháng/quý/năm, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Một số lưu ý khi vay
- Tìm hiểu kỹ ngân hàng uy tín khi đăng ký vay: Để tìm ra được một ngân hàng uy tín, bạn có thể dựa vào số lượng văn phòng, chi nhánh, số lượng khách hàng đã phục vụ và quy mô của ngân hàng.
- So sánh lãi suất, kỳ hạn và chương trình ưu đãi: Khi đã chọn được danh sách các ngân hàng uy tín, bạn cần so sánh các yếu tố như lãi suất, kỳ hạn và ưu đãi để có thể đưa ra quyết định tiết kiệm nhất cho khoản vay của bản thân.
- Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng: Để tránh các rủi ro phát sinh, bạn cần đọc kỹ và hỏi tư vấn viên về các vấn đề đang còn thắc mắc để đảm bảo rằng mọi điều khoản không gây bất lợi cho bạn trong quá trình vay.
Trên đây là một số thông tin về việc đăng ký vay thế chấp trong trường hợp mắc phải nợ xấu. Bạn vẫn có thể đăng ký vay trong nhóm nợ 1 và 2, chỉ cần đáp ứng thêm các điều kiện mà ngân hàng yêu cầu. Ngoài ra, khi đăng ký vay, bạn cần phải đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn để không phát sinh phí phạt.
